摊开五年前、十年前的买实支实付医疗险，与现在的实支实付医疗险差异非常大，以下简单表格说明。
过往 | 现在 |
大多门诊手术不限次数 | 当年度门诊手术限次数 |
大多门诊手术杂费额度高 | 门诊手术杂费额度降低 |
无理赔总额限制 | 当年度理赔总额上限 |
门诊手术可以申请理赔(或融通理赔) | 限健保2-2-7手术项目或特定门诊手术、处置项目 |
无自负额 | 部分保险公司有自负额 |
*各家条件不同，依条款为准，表格仅供参考
医疗实支实付赔那些？
住院实支实付的保障范围是住院期间的医疗费用，可分为「病房费」、「手术费」及「医疗杂费」等三大部分，因健保给付有限，若要较好的医疗品质，医生会建议病患自费，如自费麻醉药、心脏支架、人工关节、人工皮、防沾黏贴片、除疤凝胶、骨水泥、痔疮手术、达文西手术、标靶药物等，上述的自费项目从数千元到数十万、百万都有，因此有买对保险的保户可以凭诊断书及收据向保险公司申请理赔。
挑选近半年的理赔资料及搭配过往与现在的实支实付发现到，保险公司为何需要设当年度理赔总额上限，在帮保户申请癌症理赔时，使用达文西手术及自费标靶药物，手术费高达 15～20 万，每月医疗收据约 3～4 万元，持续治疗累积起来也是一笔可观的数字。
门诊手术杂费除了部分保险公司原本限额 1 万、2 万依旧不变，过往大多保险公司方案为 10、20 万，现在的方案门诊手术杂费限 3 万、5 万、10 万以内且限制门诊次数，就能够理解，门诊手术越来越多且自费越来越贵，像人工水晶体因功能不同，需自费 3～8 万/眼。大肠息肉、痔疮、牙齿手术、输尿管结石，除了病灶严重者须安排住院治疗，其余多数案件门诊治疗即可，若符合条款也可以申请理赔。
*近半年申请理赔事故
若保户需要较好的医疗品质，多数病患须自费，因此建议保户可以规划 2～3 间实支实付医疗险或手术保险，补强住院或门诊手术的保障，同时注意门诊手术杂费额度是否足额，以免需要时额度不足。已经有疾病的保户，仍可以送件给保险公司评估是否能承保，保险公司会依病历或体检报告，评估是否能除外、加费承保，疾病严重者保险公司也会有拒保的可能。
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本文转载自My保险我帮您!，原文於此
（图：shutterstock，仅为示意 / 本文内容纯属参考，并非投资建议，投资前请谨慎为上）
