A、B两人都是我年轻时就熟识的朋友，他俩都没有家世背景、学历相似、都是服完兵役後开始工作，就连工作的产业、职位、起薪都差不多，但年过四十岁之後，两人的经济状况却天差地远。
A买了自己的房子，人生也快要达到财富自由的阶段；B却还在租屋，卡费必用使用循环利息才能支付，聊天时常常听他为生活的柴米油盐在烦恼。
这样的结果，并不让我们朋友圈意外。
B年轻时就是个夜店咖，逢休必喝、逢喝必追，只要有趴踢他一定参一咖，也因此结识了不少酒肉朋友。他是典型的小无赖，唯一的兴趣是玩乐、最大的专长是花钱。
「没办法，人家的局，不去不给面子。」
「出去玩一定要有行头，不然很逊的！」
这种来者不拒、执着於物质竞赛的个性，让他每个月的娱乐费、治装费就占了大半收入，长期处於损益平衡、户头零存款的状态。
A则是个乐於投资自己的人，经常花钱进修，学一些专业上的课程，像是架设网站、绘图软体、数位行销，搞得自己十八般武艺样样精通。
後来他自己开始斜杠接案，帮客户做了几个成效不错的案子，而且案量越来越多，他的副业收入一点都不逊於正职收入。
A没有太大物慾，他把大部分的收入拿来理财投资，他的中期目标就是存下买房的头期款，三十五岁那年，他真的买下了自己的房子。
就如同《原子习惯》作者所说，每天都进步百分之一，一年後，你会进步三十七倍；每天都退步百分之一，一年後，你会弱化到趋近於零。
你的一点小改变、一个好习惯，将会产生复利效应，如滚雪球般，为你带来丰硕的人生成果！
长期来看，我这两个朋友的财富差距，就是二十年点点滴滴所累积出来，而且时间越长，差距越明显。所以，千万别忽视这些习惯带来的复利效果。
四十岁以前，样貌是父母决定；四十岁以後，样貌是自己决定。人要为自己四十岁以後的样貌负责，理财这件事，也是一样的道理。
四十岁之前你穷，可以怪出身背景；四十岁之後喊穷，那肯定是自己出了问题，再把责任往外推，只会让人看笑话。
我整理了七种让人变穷的习惯，你可以拿身边的「穷朋友、富朋友」来验证，也可以趁机自我评量，看看自己是不是变穷的「高危险群」。
习惯一：买太多华而不实的衣服
快时尚，是让人变穷的陷阱。
很多人把自己当成巨星、名模，内心的小剧场会预设自己可能出现在各种场合、情境，然後买了一堆「只穿一次」的衣物，甚至买了之後，根本没有穿它的机会。
其实衣柜里面，只需要一些实用、得体的衣物，这样不但可以帮你节省穿搭的时间，也省下不必要的支出。
祖克伯、贾伯斯这些大人物，他们平时都穿着简单的衣物，衣柜里的衣服可能都没你多。想想看，如果你是一个「咖」，穿什麽真的都不重要了。我自己的穿搭哲学很简单，T恤、衬衫基调都是黑、白两色，裤子也是百搭的牛仔裤，只要让自己保持清洁感，就满分了。
习惯二：参加过多的社交、派对
真心觉得，无意义的社交真的是浪费金钱和时间，尤其是dress code 派对。为了dress code 主题，花时间去买一些平时不可能穿的衣物，这是浪费钱，不然就是喝太多、玩太疯，搞得隔天精神不继，这是浪费生命，这样真的值得吗？
参加没有意义的社交派对，只有八卦和暧昧，还不如在家看一本书，睡好好、吃饱饱来得更受用。
习惯三：有上瘾的小习惯
迷恋小确幸，有时候是大不幸的开始。
很多人对甜食、饮料、鸡排、菸酒上瘾，甚至有蒐集小物的嗜好，这些小瘾头看似无害，但日积月累下来，都是一种庞大的负担。可以偶一为之，但不要变成习惯才好。
习惯四：爱买套装优惠、课程套券
看到便宜又大碗、买十送一套装优惠、课程、SPA券，忍不住就想给它刷下去。这些，都是厂商在卖你一种「梦想」、卖你一种「恐慌」。
你以为这样就可以督促自己，让自己天天向上，最後才发现，原来是过度高估自己的能耐。其实，你根本没有那麽勤奋，不如实际一点，用多少、买多少。
习惯五：沉迷乐透、彩券、赌博
你知道中大乐透的机率有多少吗？网路上有网友算出来，中乐透头奖的机率是一千三百九十八万分之一，机会小於○．○○○○○○一。
专家指出，沉迷於买乐透的人，通常是无法控制人生方向的穷人，因为他们相信财富就像抽签，总有一天会降临到自己身上。反之，有钱人偶尔也会买乐透，但不会把工作收入的一半拿来买彩券，中乐透并不是致富策略，他们相信的是只有靠自己努力，才能成功。
当你越相信运气，你越会轻忽努力的重要。这种习惯，绝对会让你的人生「赢小输大」。
习惯六：爱买廉价、不耐用的东西
你是不是常常因为特价、促销、便宜，买了太多自己不需要的东西？有些东西甚至拿去送人，人家还会嫌占位。
所以，最好有建立「购物清单」的习惯，把购买的优先顺序列出，预防自己「脱序」的购买行为。
习惯七：经常超出能力的支出
买车、养车、借信贷……，在还没有财富的时候，就超出自身能力的支出，这种「预支人生」的行为，只会让未来陷入贫穷的无限轮回。
冲动购物前，请三思。你所买的东西，如果只会增加未来的支出，它就是一种人生的「负债」。
还没能力开源，就要懂得避免浪费，这七个变穷的习惯，很容易被人忽略。你要先养成正确的消费习惯，才有可能快速得帮自己累积出第一桶金、创造复利，才有敲开财富大门的钥匙。
理财这条路，趴着都要往前进。
「创造复利，延迟享受。」平凡青年才可能在四十岁後华丽变身呀！
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(本文摘自《别在该理财的年纪，选择放弃》，博思智库出版，崴爷着)
