然而，必须有人教会他们方法，这个人可以是你。即使你觉得自己没有能力教他们如何赚钱、储蓄或投资，但我还是要告诉你足以改变人生的三堂理财课，如果能将这些课程教给你的孩子（和你自己），他们就可以享受你想要他们过的生活和他们自己想要的生活。
一、编列预算理财，不当挥霍的人
你告诉孩子，「要量入为出」、「不要欠卡债」、「要存急用金」、「理智消费」—这些都是很好的建议。但你的孩子如何将这些想法付诸实践，将大大的影响到他们能累积多少财富。
花钱之前，先回答这三个问题：「这次消费是否能提升自己的价值？」「这算不算冲动消费，过了两周後我是否仍然对此次消费感到满意？」「虽然刷信用卡可以累积点数，但我是否有足够的现金来支付这笔费用？」
现在有一些很棒的地方都能买到咖啡。如果你每天花五美元买一杯咖啡，每周就是三十五美元，一个月一百四十美元，每年则是超过 一千八百美元—加起来真是笔不小的花费，就算是刷卡，月底还是得拿现金付卡费。
当孩子长大、上大学或是搬出去住时，他们会买全新的家具，还是二手家具？买车时，他们会选新车还是优质二手车呢？记住一个原则：孩子们花的每一块钱都是一笔投资。思考这些问题，让你有机会成为精明的消费者和明智的投资者。
我高中的经济学老师每次提醒我们专心上课的时候，老爱说：「专心看黑板，就像鸭子死盯着虫子一样。」多年後，当我的四个孩子都满十六岁时，很快的我们也会集中注意力。
我们当时找到一辆里程数低的优质二手车，能够开到孩子们都大学毕业。但由於我犯了两个错误，达成此一目标的可能性只剩50％。
第一个错误是，我买了一辆评价很高的新车，但很快就发现那些评价根本靠不住；第二个错误是，我买了一辆较旧的车，结果没过多久就开始不停的修车。
因此，我学到一个教训：跟可靠的车商购买低里程数的二手车更能保值，车子的使用寿命也更长。看吧，我也不见得都能做出完美的财务决策。
我从这次的经验学到的，可不仅仅是新车一交车就会大量贬值。对我和孩子来说，更有价值的一课是见证整个决策过程：看看哪些决策管用，哪些无效，以及如何进行谈判。这些技巧将让孩子受益良多，还能让他们省下（或浪费）很多钱。
评估消费决策很重要，你传达的态度也很重要。与其跟孩子说：「不行，这不在预算内。」不如说：「没问题，因为我们已经编了预算。」这句话传达的是一个强有力的讯息。
你所传授的原则是：每一块钱都是投资，全都花在对他们有用的东西上。要搞清楚，你们的消费是增值还是贬值？这麽做的目的并非要明确达到什麽成果，而是学会在权衡资讯後做出明智决定。
二、靠自己用投资稳定获利
你可以赚两种钱。首先，你努力工作赚钱；然後，努力做出明智的投资。「建构资产，减少负债」，这八个字可以帮你赚大钱。
听起来很简单，但很少有人知道该怎麽做。将你辛苦工作赚来的钱，投入量身打造的投资策略，包括精选的房地产、成长型投资，甚至自己开公司，这麽一来就能创造长期财富。做出稳定、深思熟虑的决策，是赚取更多财富的关键。
第一步：设定自动扣款，然後忘记这件事
设定每个月从薪资帐户中自动扣款，然後将扣款金额转入公司的退休帐户；或是每个月将资金从储蓄帐户自动转到投资帐户。
如果你有年幼的孩子，请为他们开立储蓄帐户，和孩子们商量，看看他们要从礼物、零用钱或打工费中存下多少钱。让孩子承诺所有钱都要先存下来，除非必要，不要随便花钱。
第二步：做一个慷慨的付出者
鼓励孩子捐出所得的10％。他们可以把钱捐给教堂、社区组织、或对他们来说意义非凡的慈善事业。他们甚至可以为游民收容所、动物救援提供物资，或是为弱势儿童提供文具。
第三步：制定预算！
制定一个可行的预算，鼓励孩子们赚多花少。让孩子们就储蓄和捐款的金额做出承诺。鼓励他们自己支付负担得起的费用，例如：外食、邮资和娱乐费。
三、不领死薪水，创业致富也是一种选择
你努力工作，养家糊口，并为孩子创造比你小时候更好的生活条件。但除非自行创业，否则只能从老板那里领取固定薪水。领薪水就是替别人赚钱，就是金钱的接受者。
这一代的年轻人必须了解，只要迈出创业的第一步，他们就能成为金钱的创造者。你可能不曾创业，怎麽知道指导孩子？
你们可以一起学习。建议他们在开创副业的同时，正职也不能丢。这一代的年轻人必须面对一个事实：工作不再是铁饭碗。只要发生足以影响全球的大事，孩子就可能会失业。
领薪水过日子没什麽保障，因为控制权在别人手上。教你的孩子在上班的同时，也要开始学会像企业主一样思考，然後一步步开拓自己的事业。
多年来，消防员一直在尝试创业，许多消防员利用休假日，成功开展了搬家和草坪修整的业务；教师则是开发教材在网路上销售，或是经营课後辅导、暑期辅导的业务。
许多父母觉得自己没有能力教孩子如何创业。毕竟，他们不曾拥有自己的事业，对於如何开始毫无头绪。但是你拥有技能、专业知识、经验和YouTube。有太多有用的资源，你一定办得到！
我的大女儿劳伦念高中时，曾经在一个卖雪花冰的摊位上打工。她观察到，有些员工老是盯着手机浪费时间，她自己始终遵循的理念是：「有时间打混，就有时间打扫。」老板注意到了她的工作态度。
第二年夏天，他让劳伦负责招聘新人，这对劳伦是一大考验；第三年夏天，劳伦出任社群媒体经理；最後，她成了日班经理。
每天下班後，我们都会谈一谈她的工作状况，讨论该如何提高销售和客户忠诚度。劳伦选择让自己用老板的心态工作。这麽做带来了回报—更多的责任和更多的钱。
理财是一场竞赛。学习和执行这三个赚钱的点子，将让你的孩子得到机会，有助於保障他们的未来，并对世界做出贡献，最终赢得胜利。
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(本文摘自《让幸福流进来的赚钱框架：爱钱不丢脸，告别金钱焦虑， 财务自由和成就感我全都要！》，如何出版，莎莉夫人着)
