【我们想让你知道】
理财规画是每个人一生都必须整理和检视的财务规画，从厘清价值观、确认财务目标、了解现状、盘点拥有的资源，到检视可能面临的限制，在健全的收支管理下，做好风险、投资、税务与传承等各种规画，才有机会达成人生各个阶段的梦想与愿望！
文 / 小花平台保险+
行政院主计总处在 2020 年年中时依当时汇率折算，预测台湾 2021 年的人均所得将接近 3 万美元，但不久後新台币兑美元汇率升破 29 元，加上第 3 季经济成长远高於预期，若情势不变，人均所得突破 3 万美元看似可期。
4 个步骤，检视自己的理财规画是否有所提升？
但再从金融研训院於 2020 年 10 月 31 日公布的「台湾金融生活调查」指出，有近 2 成受访者无法在 1 周内筹到新台币 10 万元、近 3 成民众几乎没有储蓄、近 5 成家庭年收入低於 80 万元，呈现入不敷出的情况。如此极大的反差，我们更审思台湾人的理财规画问题。值此岁末年终之际，建议可依循以下 4 个步骤，检视自己的理财规画是否有所提升？
步骤 1：是否达成收支平衡？
当收入扣掉必要开销後仍有结余，才能累积储蓄以备不时之需，进而有本钱开始投资。当已竭尽所能缩衣节食，收入仍不足以应付支出时，唯有寻求更高薪的职业或斜杠兼差来增加收入。但也要记得随时充实本质学能，才有机会升官加薪。
步骤 2：是否准备充分的紧急预备金？
没有人可以预知明天会如何展开，当收支达成平衡後，接下来的重要任务，就是累积一笔足以应付 6 个月支出额度的紧急预备金，以应付突如其来的收入中断或紧急开销。
步骤 3：是否购买足额的保险？
人吃五谷杂粮，无法保证无病无恙，运用简单的双十原则，用 1 / 10 的收入获得年收入 10 倍的保障，再加上足够的实支实付医疗险，即便突发重病或横生意外，也不必担心日渐庞大的医疗费用耗尽预存的紧急预备金，甚至造成家庭经济崩解。
步骤 4：是否订定适合的投资计画？
没有明确的财务目标，就无法制定详细的投资策略，更别奢望能够实现梦想。目标有大小、有远近，切记量力而为，勿贪快图大，否则投资组合的预期报酬看似漂亮，若风险远超过自身所能够承受的限度，徒增投资失败的机率与挫折。此外，每年要检视理财目标是否因收支状况改善或家庭结构改变而需要调整，确保投资计画在能力范围内继续紧贴财务目标。
理财规画是每个人一生都必须整理和检视的财务规画，从厘清价值观、确认财务目标、了解现状、盘点拥有的资源，到检视可能面临的限制，在健全的收支管理下，做好风险、投资、税务与传承等各种规画，才有机会达成人生各个阶段的梦想与愿望！( 本文作者为国际认证理财规划顾问（CFP®）)
