委托人名下有一间20多坪的新北中古屋，一开始的目标是向银行申请「以房养老」20年贷款。
洪绍剀说，以房养老就是「逆向型抵押房贷」，和一般房贷是借钱买房不同，以房养老是拿房子向银行抵押筹措养老金，年满55～65岁有行为能力、信用良好的屋主即可申请，最长可贷35年，一次性或每月领养老金，期满之後一次清偿贷款或法拍房子。
但以房养老贷款经评估後，每月只有2万多养老金，「委托人大失所望。」洪绍剀坦言，若每月仅2万多元，万一生病需大笔现金急用可就麻烦了，因此建议他不如改走「卖房养老」＋「信托养老」，也就是把房子卖掉改住安养院，剩下的现金规划理财信托。
最终，委托人的房子卖掉後所得约1300多万，分做三大用途：
1、预留200多万申请入住青银共居的乐龄宅月费，月租金2万多；
2、300万买投资型保单享月配息；
3、剩下700万拿去银行信托，部分投资债券领息，收益约5、6%。
「这样一来，他有地方住，一个月还有4万块现金流，生活费、急病支出、娱乐费等都不用担心。」
老後力不从心，理财规划要趁早
洪绍剀表示，卖房後申办金钱信托时，委托人要求银行不只是做定存，希望能投资增加收入，但在接受银行的风险性测试後，发现其风险承受度很低，能购买的理财商品就有限，因此银行推荐购买债券。
由於银行无法作为要保人，月配息的投资型保单是在办理金钱信托前，由委托人自行购买。「投资型保单不受年龄限制，配息又比较高，只是配息有可能来自本金，好处是可支援急病重大支出，如果未出险的话，身故或期满能领回一笔钱。」
洪绍剀说，关於老後的理财规划，除了满足现实需求，与身心状况也大有关系。
「一来，处理房子这件事，年纪越大会愈心烦，所谓力不从心，万一生病更棘手，二来，人的判断力、记忆力随年纪增长而退化，独居老人很容易被骗，那位委托人也是，虽然没有失智，但退休後有过几次吃亏经验，做信托至少还不会被骗，急需用钱也不用担心。」
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像住商务旅馆大套房，「老同学住一块」不寂寞
这名委托人入住的是青银共居乐龄宅，位在闹区交通方便，附近有传统市场、大卖场，大楼社区气派新颖，有健身房、多功能教室等公设，十分抢手。
该乐龄宅只收身体健康、日常生活可以自理的银发族，委托人在疫情期间卖掉房子，一开始还因为没空房，住了一阵子旅馆，直到有人搬走才递补进去。他住的是10多坪的套房，冷气、电视、家具、床垫、床包一应俱全，有客厅（兼餐厅）、一卫浴、阳台及简单厨房，厨房有冰箱、电陶炉、流理台、排油烟机、洗手槽等，可以简单炊煮。
「就像去住日本商务旅馆的大套房，有人帮忙打扫房间，不用担心忘了缴水电费，有需要供餐也可申请；邻居都是相同世代的人，一群老同学们住一块，还可参加社区定期举办的课程同乐。」
只是从住家里变成住老人公寓，有些长辈感觉被「弃养」而抗拒。洪绍剀说，委托人可能因为没有孩子，比较不会有这种感觉，反倒是他单身独居3、40年，「年轻时很会过日子，老後却常说一个人住很无聊，或许和心理退化有关系，人是会变的。」
婴儿潮世代渐退休，财务规划趋向照顾好自己
10多年来，洪绍剀专替高资产族群提供遗产规划建议，或做信托教育训练，他发现以往有钱人才会烦恼以後的钱该如何分配，这几年中产阶级也开始想把资产拿来做信托，处理退休问题。
「也就是说，早期做信托都是担心下一代生活，死了还要照顾下一代，担心继承人不懂事、提早花完财产，或是小孩有身障，需要设计信托制度来帮忙照顾，但这7、8年来，来做信托的人渐渐是为自己着想，也就是照顾自己。」
战後婴儿潮（1946～1964出生）步入60岁，走过二次大战、贸易全球化、长期利率下滑与资产价格上涨，这些人累积大量财富，很多是来自房地产上涨。在台湾，以房养老从2015年开办，从一开始只有12件，2023年达7446件，相当於8年成长998倍，显示国人渐渐摆脱有土斯有财，要把财产留给下一代的观念。
「我在演讲时，遇过听众说『退休只要有钱就够了』，我会告诉他们，钱能不能用在自己身上才是重点，如果户头8位数，但人已失去行为能力，那8位数跟你一点关系都没有，因为谁去领这个钱都不晓得啦！」
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